Недавно мы вместе с Отделением Банка России в Республике Алтай запустили цикл материалов по финансовой грамотности. Этот материал будет полезен жителям региона, которые задумываются об оформлении микрозайма.
В какой ситуации у человека возникает потребность обратиться в микрофинансовую организацию (МФО)? Когда срочно нужно решить неожиданно возникшую финансовую проблему. Такой микрозаём — это быстрый способ перехватить деньги до зарплаты. Но здесь есть свои нюансы. Расскажем, на что нужно обратить внимание при оформлении займа, чтобы не оказаться в долговой яме.
Что такое микрозаймы «до зарплаты»?
Микрозаймы «до зарплаты» — это рабочий финансовый инструмент. Он может выручить, когда человек по какой-либо причине не может или не хочет брать кредит в банке. Конечно, процентные ставки у банковских кредитов ниже, но и требований к заемщику гораздо больше. Для оформления могут понадобится дополнительные документы, а на это нужно время. С займами в МФО всё гораздо проще. Но важно понимать, что это «быстрые» деньги на короткий срок с высокой ежедневной процентной ставкой.
Как выбрать МФО?
Оформить микрозаём можно как в офисе компании, так и онлайн. Однако обращаться в первую попавшуюся организацию не стоит — можно столкнуться с мошенниками. Поэтому обязательно проверяйте компанию. Если оформляете заём онлайн, то в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru сайты микрофинансовых организаций отмечены специальной маркировкой — белой галочкой на синем фоне. Почитайте отзывы в интернете. Обязательно найдите организацию в государственном реестре МФО на сайте Банка России. Проверьте список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Он также опубликован на сайте регулятора в разделе «Проверить финансовую организацию». С компаниями из этого предупредительного списка ни в коем случае не нужно иметь никаких дел.
Договор: на что обратить внимание
При оформлении займа МФО заключает с вами договор. Ваша задача — внимательно его изучить. В первую очередь нужно обратить внимание на полную стоимость займа. Она указана на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке. Эта сумма включает не только проценты за пользование выданными деньгами, но и другие расходы, например, полис страхования или услуги нотариуса. Всё это увеличивает размер переплаты. И если стоимость займа больше, чем вы ожидали, уточните, почему это произошло. Возможно, сюда включили дополнительные услуги, на которые вы не соглашались.
Ещё один важный момент: перед тем, как подписать договор, обязательно сравните реквизиты в договоре, с теми, что указаны в реестре Банка России. Они должны полностью совпадать. Любое расхождение, даже одна буква или цифра, это повод отказаться от сделки.
Как не попасть в долговую яму?
Чтобы микрозаймы помогали людям в разных жизненных ситуациях, а не ухудшали их финансовое положение, по займам МФО введены ограничения:
- ежедневная процентная ставка — не более 1% в день;
- максимальная переплата, включая проценты, комиссии, штрафы и неустойки по займам до 1 года не должна превышать 1,5-кратную сумму займа;
- запрет на микрозаймы под залог жилья.
С июля 2023 года условия по займам изменятся: максимальная ежедневная ставка будет не выше 0,8%, а максимальная переплата — 130%.
Если по каким-то причинам не получается вернуть деньги в срок, ни в коем случае не нужно прятаться от кредитора. Лучше обратиться в компанию за реструктуризацией долга. Как правило, кредиторы идут навстречу должникам и изменяют условия обслуживания долга. Подробности можно узнать в самой микрофинансовой организации.
Фото: https://sibadvokat.ru
