Застрахованные лица в системе обязательного пенсионного страхования должны владеть вопросами о своих пенсионных накоплениях, о негосударственных пенсионных фондах и о смене управляющей компании. Есть те, кто вовсе забывает, с каким страховщиком у них заключен договор на управление средствами пенсионных накоплений. Это важный вопрос, который касается каждого, особенно молодых. Об этом подробно в интервью рассказала управляющий ОСФР по Республике Алтай Ольга Каташева.
— Что такое “пенсионные накопления” и у кого они сформированы?
— Пенсионные накопления — это средства, которые формируются за счет сумм страховых взносов работодателя, перечисляемых на накопительную пенсию работника в системе обязательного пенсионного страхования и дохода от их инвестирования.
Средства пенсионных накоплений сформированы у следующих категорий граждан:
- у граждан 1967 года рождения и моложе;
- у мужчин 1953–1966 года рождения и женщин 1957–1966 года рождения, за которых в 2002–2004 годах работодатели перечисляли страховые взносы на накопительную пенсию;
- у участников Программы софинансирования пенсии (ДСВ);
- у мам, которые направили материнский капитал на свою накопительную пенсию.
— Если человек не знает, есть ли у него пенсионные накопления или не помнит, какому НПФ или управляющей компании он доверил управление средствами. Как уточнить эту информацию?
— Свой лицевой счет обязательно нужно периодически контролировать. Проверить, есть ли у вас пенсионные накопления, можно в личном кабинете на сайте СФР, заказав выписку о состоянии индивидуального лицевого счета. Там же можно посмотреть, где на данный момент находятся пенсионные накопления: в СФР или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).
Выписка содержит данные о стаже, перечисленных взносах, пенсионных коэффициентах и накоплениях. Управлять пенсионными накоплениями можно и нужно. Необходимо только ознакомиться с особенностями перевода средств пенсионных накоплений.
В настоящее время страховщиком может быть Социальный фонд России или Негосударственный пенсионный фонд. Список Негосударственных пенсионных фондов можно посмотреть на сайте Центрального банка России и Агентства по страхованию вкладов.
Гражданин, формирующий пенсионные накопления в Социальном фонде России, может выбрать управляющую компанию для инвестирования пенсионных накоплений. Помимо государственной управляющей компании «Внешэкономбанк», застрахованное лицо может доверить инвестирование своих пенсионных накоплений другой, но уже частной управляющей компании, с которой у СФР заключен договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Выбрать управляющую компанию можно из перечня, размещенного на официальном сайте Социального фонда России.
— Как часто можно менять один Негосударственный пенсионный фонд на другой?
— Cмена страховщика происходит при переходе из одного Негосударственного пенсионного фонда в другой или при переходе из Социального фонда России в Негосударственный пенсионный фонд и обратно. Выбор страховщика — это личное решение каждого гражданина.
Граждане, у которых средства пенсионных накоплений формируются в системе обязательного пенсионного страхования, вправе передавать эти средства организации — страховщику для инвестирования на финансовом рынке.
Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно (досрочный переход), но наиболее выгодным вариантом является смена страховщика раз в пять лет. При досрочном переходе есть риск потери части средств пенсионных накоплений, а именно инвестиционный доход за время размещения средств в Негосударственном пенсионном фонде. В 2023 году без потерь могут переходить застрахованные лица, которые подавали заявления в 2014, 2019 гг.
Если гражданин принял решение перевести средства пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд, для начала необходимо заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.
Существуют особенности перевода пенсионных накоплений в случае подачи в 2023 году заявления о переходе или заявления о досрочном переходе.
В соответствии с нормами законодательства текущий страховщик (НПФ) фиксирует сумму результатов инвестирования средств пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года поступления Ваших накоплений к текущему страховщику от предыдущего страховщика.
Например, мы с вами подали заявление в 2023 году на переход из негосударственного пенсионного фонда в Социальный фонд. Фактический переход произойдет 2028 году, то есть по истечению 5 лет, денежные средства будут переведены в Социальный фонд и будет переведен тот инвестиционный доход, который был на эти пенсионные накопления начислен.
При подаче заявления о досрочном переходе в 2023 году переход произойдет в 2024 году. При этом будет потеряна та часть инвестиционного дохода, которая была начислена на Ваш счет после последней фиксации суммы результатов инвестирования средств пенсионных накоплений.
Необходимо помнить, что досрочный переход может повлечь потерю части инвестиционного дохода, а при отрицательном результате инвестирования — привести к уменьшению суммы средств пенсионных накоплений!
По закону можно воспользоваться правом на переход в другой Негосударственный пенсионный фонд или Социальный фонд России, подав не позднее 1 декабря текущего года заявление о переходе или заявление о досрочном переходе.
— А в какие сроки рассматривается заявление о переходе из НПФ в НПФ (СФР)?
Как я уже сказала, заявление о переходе (досрочном переходе) принимается до 1 декабря текущего года. Далее Социальный фонд до 1 марта будет заниматься вопросами перевода этих денежных средств от одного страховщика к другому.
— Когда и как можно получить средства пенсионных накоплений?
— Свои пенсионные накопления мы можем получить при достижении пенсионного возраста. В 2019 году вступил в силу закон об увеличении пенсионного возраста, на основании которого женщины выходят на пенсию в 60 лет, мужчины в 65 лет. Однако, для получения пенсионных накоплений пенсионный возраст остался прежним — для женщин 55 лет, для мужчин 60 лет.
Средства пенсионных накоплений можно получить в виде единовременной выплаты. Если размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии, застрахованные лица имеют право на получение указанных средств в виде единовременной выплаты.
Также существует срочная пенсионная выплата. Средства пенсионных накоплений застрахованным лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, дохода от их инвестирования, средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования, могут выплачиваться ежемесячно в виде срочной пенсионной выплаты. Право на срочную пенсионную выплату предоставляется на аналогичных условиях, что и накопительная пенсия. При этом, количество месяцев ожидаемого периода выплаты определяет заявитель, но оно не может быть менее 120 месяцев (10 лет).
Накопительная пенсия. Накопительная пенсия назначается, если размер накопительной пенсии составляет более 5 % по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.
Ежемесячный размер накопительной пенсии определяется исходя из суммы средств пенсионных накоплений по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная пенсия, поделенной на количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, применяемого для расчета размера накопительной пенсии и определяемого федеральным законом. Ожидаемый период выплаты в 2023 году составляет 264 месяца.
Размер накопительной пенсии будет выше, если обратиться за назначением пенсии позднее даты приобретения права на указанную пенсию. Например, если обратиться за назначением накопительной пенсии через год после возникновения права, то ожидаемый период выплаты накопительной пенсии сокращается на 12 месяцев (за каждый полный год, истекший со дня возникновения права на накопительную пенсию до даты ее назначения). Сумма пенсионных накоплений будет делиться уже на 252 месяца.
Кроме того, средства (часть средств) материнского (семейного) капитала по заявлению женщины, получившей сертификат, могут быть включены в состав средств пенсионных накоплений и переданы в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд — по выбору мамы.
Выплата из средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего гражданина. Если застрахованный гражданин умер до выхода на пенсию, накопительной пенсией могут распорядиться его правопреемники — по заявлению или по степени родства. По степени родства правопреемников делят на две очереди: первую и вторую. К первой относят детей, супругов и родителей. Ко второй относят братьев, сестер, дедушек, бабушек и внуков. Если гражданин подал заявление о распределении накоплений, то выплаты получат только лица, указанные в документе.
Правопреемникам нужно обратиться в любое отделение СФР или в НПФ умершего в течение 6 месяцев со дня его смерти.
— Ольга Борисовна, спасибо за познавательную и полезную информацию!
— В заключении хотелось бы сказать, что Социальный фонд России – на пользу обществу и государству. Мы ответственно и добросовестно выполняем возложенные на нас функции по обеспечению государственной поддержки в социальной сфере.
Фото: ОСФР по РА
