В ситуации, когда в стране введен режим самоизоляции и люди вынуждены находиться дома, а не на работе, особенно остро встает проблема взаимоотношений с банками, в частности, вопрос предоставления гражданам кредитных каникул. За разъяснением мы обратились в Отделение – Национальный банк по Республике Алтай Сибирского ГУ Банка России.
– Федеральный закон о кредитных каникулах вступил в силу 3 апреля. Кредитные каникулы – это отсрочка платежей по кредитам и займам, предоставленным гражданам, на срок до шести месяцев. По закону отсрочку вправе получить люди, которые из-за коронавируса оказались в тяжелой финансовой ситуации: их доход за месяц, предшествующий подаче заявления, снизился больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. За оформлением кредитных каникул граждане могут обратиться до 30 сентября 2020 года.
Кредитные каникулы могут быть предоставлены по кредитам и займам, которые были получены до 3 апреля текущего года в банках, микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК) и у других кредиторов.
При этом размер взятого физическим лицом кредита (займа) не должен превышать лимитов, установленных Правительством РФ:
• кредитные карты – 100 тысяч рублей;
• потребительские кредиты наличными– 250 тысяч рублей;
• автокредиты – 600 тысяч рублей;
• ипотечные кредиты – 2 миллиона рублей для Республики Алтай.
Заемщики, которые соответствуют критериям, могут заявить свое право на кредитные каникулы дистанционно – по телефону или через сайт. Банк примет решение за 5 дней. Подтверждающие документы можно направить кредитору в течение 90 дней после подачи заявления. Для подтверждения снижения дохода можно предъявить справку из налоговой инспекции, справку о регистрации на бирже труда, больничный лист и другие документы, перечень которых нужно уточнить у кредитора.
Важно: по одному займу отсрочка предоставляется один раз.
Во время кредитных каникул заемщик освобождается от всех платежей по кредиту, они переносятся, и срок кредита увеличивается на время предоставленных каникул.
Проценты на сумму долга во время кредитных каникул продолжают начисляться. По ипотечным кредитам – тот процент, который прописан в договоре. По потребительским кредитам и кредитным картам установлена льготная ставка. Ее размер равен 2/3 среднерыночной ставки по данному виду кредита. До окончания каникул кредитор направит заемщику новый график платежей. По потребительским и ипотечным кредитам начисленные во время кредитных каникул проценты выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, не превышающими ежемесячные выплаты по кредиту. По кредитной карте этот долг нужно будет выплатить в течение 24 месяцев после каникул равными ежемесячными платежами.
Если ваш кредит не подходит под условия получения кредитных каникул, можно обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга по программам поддержки заемщиков, которые принял сам банк. Если сумма ипотечного кредита превышает установленный лимит, но предметом ипотеки является ваше единственное жилье, есть возможность обратиться за ипотечными каникулами. Эта мера поддержки действует с 2019 года.
