В 2022 году Банк России выявил 1,7 тысячи компаний с признаками нелегального кредитора. Одна из них была зарегистрирована в Республике Алтай. Мы попросили специалистов Национального банка по Республике Алтай Сибирского главного управления ЦБ РФ рассказать, чем опасны черные кредиторы, и как отличить нелегальных участников финансового рынка от легальных.
Кто может выдавать кредиты и займы?
Выдавать потребительские кредиты могут только банки. У них для этого есть разрешение в виде лицензии Банка России. Получить заем можно в микрофинансовой организации (МФО), кредитном потребительском кооперативе (КПК и СКПК) и ломбарде. Информацию о субъектах микрофинансирования можно найти на сайте Банка России в соответствующих реестрах. Если у организации нет лицензии или она не включена в реестр регулятора, но все равно кредитует людей, это нелегальный кредитор.
Что не так с черными кредиторами?
Деятельность легальных участников финансового рынка регулируется законом. Черные кредиторы закону не подчиняются. Обратившись в подобную организацию велика вероятность не только переплатить начисленные проценты, но и столкнуться с незаконными методами взыскания долгов.
Если не получается вернуть деньги в срок, легального кредитора всегда можно попросить реструктурировать долг или пересмотреть условия кредита. Как правило, они идут навстречу должникам и изменяют условия обслуживания долга. Цель черного кредитора — получить максимальные проценты по займу или отобрать заложенное имущество человека.
Как распознать черного кредитора?
Первое, что нужно сделать, найти компанию, которая предлагает финансовые услуги, в Справочнике финансовых организаций на сайте Банка России. Если ее там нет — это нелегальный кредитор. Но даже если название компании есть в списке, необходимо внимательно проверить все реквизиты. Сегодня многие организации выдают займы онлайн, и мошенники активно этим пользуются. Они копируют название, логотип и сайт легальной организации. Отличаться будут только адреса сайтов, телефоны и условия кредитования. Понять, что перед вами легальный участник финансового рынка, можно в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru, где сайты проверенных финансовых организаций промаркированы синим кружком с галочкой.
Во-вторых, нужно проверить организацию в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Он публикуется на сайте Банка России в разделе «Проверить финансовую организацию». С компаниями из этого перечня ни в коем случае не стоит иметь никаких дел.
Третье — нужно внимательно изучить договор. Он должен быть правильно составлен и оформлен. Например, в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу обязательно прописывается полная стоимость кредита (займа). А все условия договора должны быть указаны в табличной форме. Клиент имеет право взять договор домой, чтобы изучить его и принять решение по кредиту или займу в течение пяти дней. Условия договора за это время не поменяются.
Что делать, если столкнулись с черным кредитором?
Если вы обнаружили компанию, которой нет в реестре регулятора, но при этом она работает в финансовом секторе, необходимо обратиться в Интернет-приемную Банка России и подать заявление в правоохранительные органы. Если коллекторы незаконными методами пытаются взыскать с вас просроченную задолженность, необходимо обратиться в Федеральную службу судебных приставов.
Фото: https://nvdaily.ru
